关于解决民营企业融资难的建议

2015-04-08 16:18:20来源:山西省工商业联合会字号:  

省政协十一届三次会议大会团体提案

  

关于解决民营企业融资难的建议

    

山西省工商业联合会

 

    今年以来,我省经济下行压力加大,金融部门信贷规模大幅缩减,对煤焦铁、家装建材、房地产等产业拖贷、压贷、抽贷等现象屡禁不止,导致一些原本运转正常、效益较好的民营企业因资金链断裂陷入困境,停产甚至破产;一些技术含量高、市场潜力大、带动能力强、发展前景好的企业错失发展良机。在信贷总量控制情况下,大多商业银行优先保证大企业、大项目的贷款需求,普遍对民营中小微企业持谨慎严格的态度,由于很难得到银行贷款,这些企业只有转向小额贷款公司、民间借贷等途径,形成了事实上的贷款利率双轨制,高出基准利率2-4倍。更为严重的是企业贷款期限短,“倒贷”周期长,增大企业经营风险。同时,企业缺乏有效抵押和担保,大部分中小微企业土地手续不全,厂房等土地附着物变现能力弱,机器设备等固定物资抵押率设定较低,没有合适的抵押质押物,加之,中小微企业互联互保认可度较低,难以获得银行贷款。据调查,民营企业面临前所未有的资金短缺压力,近九成民营企业反映融资困难。为此,我们建议着力破解资金难题,切实改善民营企业融资环境。

1、建立政银企融资服务体系。政府牵头建立金融支持民营企业发展联席会议制度,定期召开会议,协调解决企业融资难题。建议成立由政府和民营企业共同出资的民营企业自助互助基金,委托专业银行管理,专门为民营企业贷款提供服务。政府出面协调各相关金融部门、国有银行及股份制银行不减贷、不抽贷、不压贷、不限贷。工商联牵头分层次、分类别选择推荐一批优质大中小微民营企业和骨干民营企业给金融机构进行大力扶持,帮助企业化解资金链断裂风险,切实维护区域经济秩序。

    2、加大政府资金扶持力度。各级政府牵头设立应急资金,解决骨干龙头企业在倒贷还贷过程中资金短缺、成本过高的问题。落实《中小企业促进法》关于各级建立中小企业发展基金的要求,建立扶持中小微企业财政性资金的动态调整机制,资金规模应与财政公共预算支出规模相适应。省市县三级都要发挥财政资金的引导和撬杆作用,吸引社会资金建立中小微企业创业投资基金,用于支持初创期和成长期的中小微企业发展。省级中小微企业创业投资基金要尽快建成运营。政府资金要明确规则、统一标准,对民间投资主体同等对待,不应单独对民间投资主体设置附加条件。

    3、创新金融服务方式。金融机构要切实改进金融服务,对山西这样以能源为主导产业的省份,不能因为煤炭、焦化、钢铁属于国家规定的限制性行业,在融资上执行一刀切的从严控制政策,对符合国家规范经营条件、环保运行达标、创新潜力大、企业生产经营状况良好和社会责任感强的民营企业应给予融资方面的支持。探索既能解决实际问题又能稳健推进的融资模式,借鉴金融机构一些好做法,在全省大力推进建行推出的“助保贷”产品、农村信用社推出的“续贷通”产品、民生银行组织的小微企业互助基金会、工行围绕大企业产业链上下游开发等金融产品。

    4、积极支持设立民间资本金融机构。发挥我省民间资本充裕的优势,省政府支持帮助由民间资本发起设立省级民营银行,推动每个市试点成立若干家地区性民营商业银行。鼓励支持民间资本作为主要股东发起设立更多的村镇银行,兴办农村资金互助社和产业投资、股权投资基金,参与农村信用社改制。放宽民间资本设立小额贷款公司审批名额限制,支持小额贷款公司之间同业借款,支持通过发行企业集合债券等其他方式融资,允许经营良好的小额贷款公司设立分支机构、挂牌上市。

5、鼓励民营企业拓宽直接融资渠道。加强对拟上市或发债民营企业的筛选、培育和储备,引导企业依法合规经营,完善法人治理结构,提高财务透明度,帮助企业做好改制、辅导和上市或发债申报工作。对成功上市的企业,省和同级财政应给予奖励;企业因上市而改制的,对改制当年应补缴和辅导期内(不超过3年)超改制前基数部分企业所得税,省和同级财政按地方留成给予等额奖励。对成功发行企业债、公司债、债务融资工具、中小企业私募债和中小企业集合信托计划的中小企业,省和同级财政按发行额度给予资金补助。

    6、支持建立健全中小微企业信用担保体系。加快建立、健全中小企业信用担保体系,充分发挥现有政策性担保公司的作用,引入民间资本,扩大资本金,撬动10倍的担保杠杆作用。鼓励支持具备条件的商会组织和民营企业成立担保机构、开展担保业务,具备规模的享受财政担保公司的支持补助政策。鼓励支持中小企业联合出资,建立联保、互保性质的担保机构,省财政和有能力的市县财政应注入一定比例的启动资金。推动设立民营企业信用担保基金,完善民营企业信用担保机构备案管理和评级制度。每年认定和扶持一批民营企业融资服务示范机构。